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小编:40年来,伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)一直被用作衡量银行间短期借贷成本的关键贷款基准。金融界许多人将其称为"世界上最重要的数字",因为有近400万亿美元的金融合同参考了L

40年来,伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)一直被用作衡量银行间短期借贷成本的关键贷款基准。金融界许多人将其称为"世界上最重要的数字",因为有近400万亿美元的金融合同参考了LIBOR对于银行业来说,这是一项艰巨的任务,各公司必须在2021年12月31日这一逐步淘汰日期之前准备好数据。内部风险管理模型和IT系统将面临代价高昂的变革。与其他行业不同,金融公司在一个非常复杂的环境中运营,在这种环境中,他们需要执行数千次的合规性检查,并满足数十项或更多的监管要求。然而,他们在采用数字化战略方面进展缓慢。埃森哲(Accenture)2019年发布的一份报告对全球最大的零售和商业银行进行了研究,发现尽管数字化成熟意味着高市场估值和银行更好的资本回报,但只有12%的银行完全致力于数字化转型随着COVID-19在数月内开始延伸,全球市场仍笼罩着不确定性,银行业人士将需要加快数字化转型战略,为这一备受期待的转型做好准备,并为未来的增长和机遇做好准备。在准备进行这一转变时,金融领导人必须问两个关键问题:您是否在使用一个将数据遵从性与随需应变数据交付相结合的数据平台?随着数据在当今的核心业务应用程序中扮演着核心角色,从LIBOR的转移加强了对数据灵活性的需求,许多金融机构已经在努力实现这一点。首先,对目前活跃的LIBOR合约进行数字化和分析的压力越来越大,以评估是否有必要重新谈判或修改随着这一转变,将需要进行严格的软件开发和测试,以便根据诸如应计利息、风险、价值产品和交易的计算方式进行调整"监管机构从缓慢走向滚动的原因之一是认识到不仅存在绝对的数量问题,而且受影响的合同在整个组织中广泛分布,"马克·乔拉扎克(Mark Chorazak)曾担任金融危机后一些大型银行合并案的首席监管顾问,告诉美国银行家这需要很长时间才能得到认可。"金融机构需要能够以部署和测试代码的速度快速交付数据,因为现在太多的企业将其计划建立在软件管道上,而这些软件管道在开发生命周期中没有充分地处理数据层。财务主管应考虑投资于一个数据平台,该平台将法规遵从性与快速数据交付相结合,以加速软件项目,从而减少等待时间并加快应用程序发布您是否有正确的数据来支持建模和分析? 伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)促使市场缓慢但稳定地转向多种新的无风险利率(RFR),其中包括SOFR(市场参与者以美国财政部为抵押品,隔夜借入现金所支付的利率中位数)这种转变为金融公司获得竞争优势提供了有利的环境,而人工智能和机器制造将是释放这些机会的关键。例如,如果您习惯于使用SOFR,但意识到某个产品更适合SONIA(英镑隔夜利率平均值),您需要快速采取行动来管理机会和风险但是,为了利用人工智能培训或自己进行定量分析,数据团队需要访问高质量、安全的数据,以便他们能够保持灵活和有效的协作,因为人工智能的好坏取决于你提供给它的数据。有了人工智能,组织也可以轻松地分析和自动化他们数千份合同中哪些需要从LIBOR转换过来一个持久的数据基础虽然这一转变还有一年多的时间,但这对银行来说是一个为未来创新的机会。走向新的标准将确保对损坏的市场做出反应,为了充分利用,金融公司需要坚实的数据基础和策略。即使由于冠状病毒的原因,这一变化稍有延迟,但由于实时测试阶段已经开始,从LIBOR中退出也是不可避免的。为这种转变准备系统,提供快速、安全的数据,对于企业在一个受到越来越多灵活的金融科技初创公司威胁的行业中保持灵活性和竞争力至关重要,并进一步证明每个公司都是一家数据公司。请参见本信息图中大型银行组织中的数据团队如何为基准利率转换做好准备的详细信息。

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